Kann ich mir das Eigenheim leisten?

Prüfen Sie in wenigen Minuten, ob Kaufpreis und Einkommen grob zur Finanzierung passen — so wie Banken typischerweise rechnen. So erkennen Sie früh, ob ein Objekt überhaupt realistisch ist, bevor Sie Zeit und Nerven in Besichtigungen investieren. Die Rechnung ist eine erste Orientierung und ersetzt kein Bankgespräch, hilft aber, Überraschungen zu vermeiden.

Objekt & Finanzierung

Für die Schätzung der Kaufnebenkosten (Handänderung, Grundbuch, Notar).

Belehnungswert = Total (Kaufpreis + Kaufnebenkosten) × (1 − Aufpreis ÷ 100).

Einkommen & Vermögen

Durchschnitt der letzten 3 Jahre, inkl. variabler Bestandteile.

Nicht verwendbarer Teil des Vermögens.

Bei Auszahlung pauschal 10 % Steuer auf den Bezug.

Verpfändungsquote 100 %. Zuerst als Eigenmittel (20 %-Pflicht, davon 10 % hart aus Vermögen), danach Reduktion der 2. Hypothek.

Eigenmittelnachweis

Kaufpreis –
+ Kaufnebenkosten –
Total (Kaufpreis + Nebenkosten) –
- Belehnungswert –
Differenz Kaufpreis − Belehnungswert –
 
⇒Minimum Eigenmittel (20 % + Differenz) –
⇒Minimum harte Eigenmittel (10 % + Differenz) –
 
Eingesetzte Eigenmittel -
Harte Eigenmittel –
•aus Vermögen (nach Reserve & Differenz) –
 davon abgezogen: Wohlfühlreserve –
•aus 3a-Auszahlung (gilt als hartes Eigenmittel) –
 Brutto-3a-Bezug (inkl. 10 % Steuer) –
 -Pauschalsteuer 10 % –
Sonstige Eigenmittel –
•aus Auszahlung von Pensionskassengeldern –
 Brutto-Pensionskassenbezug (inkl. 10 % Steuer) –
 -Pauschalsteuer 10 % –
Verpfändung von Vorsorgegeldern –
Hypothek –
Belehnungsgrad –
Restliches Vorsorgeguthaben –

Kalkulatorische Tragbarkeit

–

Tragbarkeitsgrenze (Einkommen ÷ 3): –

Kalkulatorischer Zins –
+ Unterhalt / Nebenkosten –
+ Amortisation 2. Hypothek –
Total kalkulatorische Wohnkosten p.a. –
− Tragbarkeitsgrenze –
Tragbarkeitsgrad –

Maximal finanzierbarer Kaufpreis

Unabhängig vom oben eingegebenen Kaufpreis — berechnet aus Einkommen, verfügbarem Eigenmittelpool (Vermögen − Wohlfühlreserve + Vorsorge netto), Aufpreis-Faktor und Kaufnebenkosten.

–

Verfügbarer Eigenmittelpool: –

Minimale Eigenmittel

Unabhängig vom oben eingegebenen Vermögen — so viel Vermögen braucht es für den eingegebenen Kaufpreis, damit Tragbarkeit (Einkommen ÷ 3) und die 20 %-Regel erfüllt sind.

–

Weiterrechnen

Vergleichen Sie diese Finanzierungsdaten mit Ihrer heutigen Miete — effektive Wohnkosten und Bankensicht nebeneinander.

Effektivkosten Lage prüfen

Annahmen und Einschränkungen

Dieser Rechner zeigt, ob ein Kaufpreis zu Ihrem Einkommen und Eigenkapital grob passen könnte — so wie Banken oft rechnen. Das hilft, unrealistische Objekte früh auszusortieren.

Was wir annehmen

  • Die Bank rechnet nicht mit Ihrem aktuellen Hypothekarzins, sondern mit einem höheren kalkulatorischen Zins von 5 %. So prüft sie, ob die Kosten auch bei steigenden Zinsen noch ins Budget passen.
  • Für Unterhalt und Nebenkosten setzt die Rechnung 1 % des Belehnungswerts pro Jahr an (Heizung, Reparaturen, Versicherung usw.).
  • Liegt die Hypothek über zwei Dritteln des Belehnungswerts, muss dieser obere Teil (die «2. Hypothek») innert 15 Jahren zurückgezahlt werden.
  • Die so gerechneten Wohnkosten sollen höchstens ein Drittel des Bruttoeinkommens ausmachen.
  • Mindestens 20 % Eigenmittel, davon mindestens die Hälfte «hart» aus Vermögen (nicht nur Vorsorge). Vorsorgebezüge werden pauschal mit 10 % Steuer belastet.
  • Der Aufpreis senkt den Belehnungswert unter den Kaufpreis. Die Differenz müssen Sie zusätzlich bar finanzieren.
  • Kaufnebenkosten (Handänderung, Grundbuch, Notar) werden nach Kanton geschätzt und — wenn die Option aktiv ist — zum Kaufpreis addiert. Sie können den Betrag überschreiben oder die Kosten weglassen.

Was die Seite nicht leistet

  • Jede Bank hat eigene Regeln. Einkommen, bestehende Kredite, Selbstständigkeit oder befristete Stellen können anders bewertet werden.
  • Kaufnebenkosten sind Pauschalen nach Kanton, keine Notarrechnung. Eine komplette Haushaltsbudgetrechnung fehlt.
  • Kein Ersatz für eine Bankprüfung oder eine Finanzierungszusage.

Unverbindliche Schätzung — keine Bankprüfung und keine Beratung. Für eine persönliche Einschätzung kontaktieren Sie uns.